Приносится ли моральный вред за звонки из банка. Можно ли подать в суд на звонки из банка, если кредит не брали? В иске в суд необходимо указать

02.04.2024

Если у вас кредит, вы готовы его оплачивать, но непреодолимые обстоятельства в жизни, порой, заставляют вас делать это позже, то вам могут навязчиво и регулярно звонить сотрудники банка. Банк не имеет право часто звонить, нанимать коллекторов или как-то еще угрожать своим клиентам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Любой клиент такого банка судом может рассматриваться как потерпевший и даже принять решение не в пользу банка. Поэтому имеет смысл подать иск в суд на банк за моральный ущерб.

Это должен знать каждый — имеют ли право банки звонить на работу?

Уже зафиксировано, что зачастую назойливые звонки из банка поступают из отдела, службы безопасности. Персонал такой службы не всегда добросовестно ведет свою профессиональную деятельность, которая зачастую противоречит законодательству в банковской сфере по отношению к клиентам.

Заемщик часто регистрирует факт вымогательства со стороны банка и это касается не только звонков по поводу просроченных платежей, но даже и тогда, когда срок оплаты только приближается, а банк уже звонит со своими требованиями.

ст. 857 ГК РФ гласит, что банк берет на себя обязательства сохранять тайну состояния банковского счета своего клиента, его операций, сведений о нем и прочее.

Так же частые звонки на работу своему клиенту могут рассматриваться как уголовное преступление по УК РФ п. 2 . Причем под банковской тайной может пониматься также и работа банка с клиентами.

Еще одним правовым основанием вопроса о незаконном разглашении персональных данных клиента банковским сотрудником является .

Еще при заключении кредитного договора банк обязан дать вам подписать документ о том, что он обязуется не разглашать и не распространять ваши персональные данные.

Можно ли решить проблему, не обращаясь в судебные органы

Чтобы дело не доходило до суда можно просто проявить свою инициативу, прийти в банк и попытаться решить вопрос мирным путем.

Можно предложить изменить график выплат обязательных долговых платежей. Это будет уместно сделать, если у вас изменилось время выплаты вам зарплаты или получения какого-либо другого дохода, которым вы могли перекрывать свой долг по займу.

Банки сами неохотно подают в суд, ведь от этого они теряют не только репутацию надежного кредитора, но также это чревато штрафами, санкциями и даже в некоторых случаях расторжением кредитного договора с клиентом, что отнимает у банка право требовать с клиента долг.

Также можно применить следующие способы решения проблемы с банком без суда:

предоставьте документы вашего увольнения, чтобы доказать что не вы виноваты в отсутствие своего дохода;

подойдут также медицинские справки, больничные листки и другие документы о госпитализации;

напишите в банке заявление о реструктуризации своего долга перед своим кредитором.

подготовьте любой оправдательный документ или пакет документов, которые покажут, что не ваша вина в том, что вы перестали платить.

Оправдательной документацией может быть не только медсправка, документ об увольнении, но и другие – авария при ДТП, несчастный случай, стихийное бедствие – все что могло бы вам помочь доказать оправданную отсрочку ваших платежей.

Как подать иск в суд на действия банка

В случае неудачи в попытке решить конфликт с банком мирным способом, вы можете подать исковое заявление в суд на противоправное действие со стороны банковского сотрудника, когда он настойчиво вам звонит. Подсудность иска относится к рассмотрению такого конфликта гражданским судом.

Суд будет обращать внимание на степень вины ответчика и степень ваших страданий, как нравственных, так и физических, по составленному вами иску. Поэтому так важно собрать все необходимые доказательства вины банка, его действия, повлекшие за собой ваши страдания.

Составляя исковое заявление по моральному ущербу, причиненному вам банком, имейте в виду следующие важные составляющие иска:

Точное наименование судебного органа.

Персональные данные истца – паспортные данные, сведения о регистрации и места жительства.

Все данные ответчика как юридического лица – ИНН, название, юридический и почтовый адреса, лицензия от ЦБ и прочее.

Описание сути дела.

Формулировка своих требований.

Дата и подпись.

Доказательства, которые нужно предоставить в иске

Чтобы доказать вину банка, а не коллекторов, которые уже купили ваш долг перед банком и угрожают вам, необходимо предъявить доказательства. В любом судебном разбирательстве всегда дело решается на основании фактов.

Чтобы зафиксировать факт звонков тут можно либо записывать телефонные разговоры, либо заручиться поддержкой свидетелей.

Если банки звонят на вашу работу, то можно попросить коллег подтвердить факт настойчивости, если звонят вашим близким, родным, друзьям – то попросите родственников, друга выступить в качестве свидетеля в суде.

Можно даже поставить на свой телефон или айфон бесплатную программу, которая называется «Запись звонков».

При этом вежливо общаясь с банковским работником, который проявляет свое нетерпение, вы записываете ваш разговор. Попросите работника банка представиться.

Пусть он назовет свои персональные данные:

Ф.И.О.;

полное название банковской организации, и ее ИНН;

цель звонка.

Аргументируйте в рамках договора с этим банком отсутствие возможности на данный момент вовремя оплатить долг. Такой метод – сбор подобных неоднократных звонков вполне могут послужить доказательством в суде по вашему иску.

Прилагаемые документы к заявлению

Исковое заявление сдается на рассмотрение в суде не только одно – само по себе – к нему обязательно должны прилагаться следующие документы:

расчеты суммы иска;

документы, видео или аудиоматериалы, являющиеся доказательствами вины банка;

документы, подтверждающие ваши физические и моральные страдания;

свидетельские показания в письменной форме;

оплата госпошлины (квитанция);

копии – заявления и всех необходимых документов, которые прилагаются к нему.

Одной из причин претензий банков к своим заемщикам – это техническая ошибка банка. Именно некоторые сбои в базе данных банковской системы могут послужить причиной нарушения расчетов по тому или иному клиенту так, что он окажется должником даже после фактического расторжения договора.

Куда подавать иск за моральный вред из-за настойчивости сотрудников банка

Все дела между гражданами, которые являются заемщиками у банка, рассматриваются по Гражданскому Кодексу РФ, а потому все подобные иски следует подавать в районный суд. Желательно, чтобы суд располагался как можно ближе по вашему месту жительства или месту нахождения банка-кредитора.

Все исковые заявления заполняются и оформляются на основании ГПК РФ. Мировой, административный, уголовный, апелляционный или другой какой-нибудь суд не примет ваше первичное исковое заявление по вопросу разрешений споров между вами и действиями банка.

Судебная практика

Каждый раз, когда происходят звонки домой, родственникам или друзьям, и вы являетесь действующим должником по кредитному договору, вы можете быть неуверенным как вам поступить, самому подавать исковое заявление в суд на банк, чтобы возместить моральный ущерб, либо же подождать, когда банк сам подаст на вас в суд.

Случай с назойливыми звонками из банка не по адресу по поводу возврата долга имеет подобные прецеденты неоднократно. Население часто обращается в суд по подобным ситуациям. Один случай показал, как адвокат отсудил у банка «Юниаструм» 37000 руб. за моральный ущерб, который был нанесен его клиентке.

Те, кто звонил, представлялись сотрудниками банка и требовали погасить срочно кредит, оформленный по договору на имя какого-то мужчины.

Женщина совершенно не имела никакого касательства к фамилии должника. Сообщалось неоднократно, что банк видимо неправильно внес в базу данных номер телефона, и что ее фамилии нигде нет в кредитном договоре.

Были представлены доказательства в виде аудиозаписей диалога по телефону, которые были сделаны при помощи специальной установленной утилиты – программки «Запись разговоров».

Кроме этого оператор телефонного обслуживания в письменном виде подтвердил, что номер телефона клиентки не передавал никаким способом в «Юниаструм-Банк». Банк не признал исковое заявление клиентки и полностью проигнорировал даже повестки в суд, которые приходили на его адрес.

Таким образом, суд, на основании , вынес решение о неправомочности банковской деятельности в отношении клиентки, поэтому присудил, чтобы ответчик выплатил моральный ущерб в размере 37 000 руб.

Оренбургский суд также имел такую практику – присудил банку выплатить клиентке в размере 56570 руб.

В этом случае она пострадала через перенесение инсульта, что подтверждалось справками медэкспертов и выпиской из амбулаторной карты, где зафиксированы все даты и время обращения в больницу клиентки сразу же после звонков из банка.

Оператор телефонных услуг подтвердил в письменном виде, что на телефон клиентки были входящие звонки непосредственно с номеров, которые принадлежат банку.

Здравствуйте!
Да, Вы можете подать в суд о взыскании морального вреда с банка и с коллекторского агентства (если звонят еще и коллекторы).
Судебная практика имеется.
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Судебная коллегия по гражданским делам Томского областного суда в составе:
председательствующего Синяковой Т.П.,
судей Небера Ю.А., Радикевич М.А.,
при секретаре Черновой С.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Вяткина А. П. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк», обществу с ограниченной ответственностью «Кредит коллекшн групп» о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и исключить незаконно полученные персональные данные из информационной системы с направлением соответствующего письменного уведомления, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов
по апелляционной жалобе Вяткина А. П. на решение Северского городского суда Томской области от 25 августа 2014 года.
Заслушав доклад судьи Радикевич М.А., объяснения Вяткина А.П., поддержавшего жалобу, судебная коллегия
установила:
Вяткин А.П. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее- ОАО КБ «Восточный экспресс банк»), обществу с ограниченной ответственностью «Кредит коллекшн групп» (далее- ООО «Кредит коллекшн групп») о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных, компенсации морального вреда.
В обоснование своих требований указал, что на протяжении 2-х лет на его сотовый телефон поступали звонки и смс-сообщения с требованиями погасить задолженность. Звонящие представлялись сотрудниками ООО «Кредит коллекшн групп» и извещали его о якобы имеющейся задолженности по кредиту перед ОАО КБ «Восточный экспресс банк». Кроме того, в смс-сообщениях в отношении него и его близких содержались явные угрозы.
Какой- либо кредитный договор между Вяткиным А.П. и ОАО КБ «Восточный экспресс банк» не заключался.
В ходе проверки, проведенной УМВД России по ЗАТО Северск Томской области, выяснилось, что 17.11.2010 жена его сына от первого брака В. заключила кредитный договор с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и по требованию банка оставила номер его телефона в качестве дополнительного контактного, назвав его фамилию, имя и отчество. В настоящее время В. взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора исполняет ненадлежащим образом.
Считает, что ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп», получив его персональные данные, осуществляли их обработку без его согласия в нарушение пп. 1 п. 1 ст. 6 Федерального закона «О персональных данных».
В результате незаконной обработки его персональных данных ответчиками ему причинен моральный вред, который он оценивает в /__/ руб.
На основании изложенного истец просил суд: обязать ОАО КБ «Восточный экспресс банк» прекратить обработку его персональных данных (фамилия, имя, отчество и контактный номер телефона), исключить незаконно полученные его персональные данные из информационной системы и направить ему соответствующее письменное уведомление; обязать ООО «Кредит коллекшн групп» прекратить обработку его персональных данных (фамилия, имя, отчество и контактный номер телефона), исключить незаконно полученные его персональные данные из информационной системы и направить ему соответствующее письменное уведомление; взыскать в его пользу по /__/ руб. в качестве компенсации морального вреда с каждого из ответчиков.
Судебное заседание проведено в отсутствие представителей ОАО КБ «Восточный экспресс банк», ООО «Кредит коллекшн групп».
В судебном заседании истец Вяткин А.П. и его представитель Тихонов Б.Л. заявленные исковые требования поддержали в полном объеме.
Суд постановил решение, которым на основании , п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20.12.1994 №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», ст. 2, 3 «О персональных данных», исковые требования Вяткина А.П. оставил без удовлетворения.
Не согласившись с решением суда первой инстанции, Вяткин А.П. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение об удовлетворении заявленных требований.
В обоснование жалобы указывает, что принимая решение, суд первой инстанции неверно применил нормы материального права. Отказывая в удовлетворении заявленных требований суд первой инстанции посчитал, что права истца не нарушены, поскольку информация, изложенная ответчиками в смс-сообщениях, не содержит ни имени, ни отчества, ни адреса места проживания лица, ни год, месяц, дату и место рождения, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессию, доходы, а также другую информацию, по которой возможно идентифицировать конкретное лицо. Однако по смыслу Закона «О персональных данных» под обработкой персональных данных понимается не только их распространение, а потому выводы суда об обратном необоснованны.
Указывает, что суд первой инстанции не дал оценку тому обстоятельству, что персональные данные Вяткина А.П. были переданы ОАО КБ «Восточный экспресс банк» ООО «Кредит коллекшн групп», что свидетельствует о нарушении предусмотренных законом прав истца. Кроме того, Вяткин А.П. не выражал своего согласия на обработку персональных данных, что также свидетельствует о нарушении положений Закона «О персональных данных».
Полагает, что, отказывая в удовлетворении заявленных им требований, суд нарушил право истца на судебную защиту, а потому решение суда первой инстанции должно быть отменено.
Судебная коллегия на основании ч. 1 , ч. 3 сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч. 1 , судебная коллегия считает, что принятое судом решение не отвечает требованиям ч.1 , предусматривающей, что решение суда должно быть законным и обоснованным.
Как разъяснил , решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 , ч.3 ).
Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст., - , ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.
Согласно части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.
Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются. Органы государственной власти и органы местного самоуправления, их должностные лица обязаны обеспечить каждому возможность ознакомления с документами и материалами, непосредственно затрагивающими его права и свободы, если иное не предусмотрено законом ().
В силу статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В соответствии с частью 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.
В развитие названных конституционных положений в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, принят Федеральный закон от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" (далее - Закон "О персональных данных"), регулирующий отношения, связанные с обработкой персональных данных, осуществляемой федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, иными государственными органами, органами местного самоуправления, не входящими в систему органов местного самоуправления муниципальными органами, юридическими лицами, физическими лицами (часть 1 статьи 1, статья 2 Закона "О персональных данных").
Данный Закон определяет принципы и условия обработки персональных данных, права субъекта персональных данных, права и обязанности иных участников правоотношений, регулируемых этим законом.
Согласно статье 3 Закона "О персональных данных" персональными данными является любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных. В силу части 1 статьи 9 названного Закона субъект персональных данных принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку своей волей и в своем интересе, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.
Согласно части 1 статьи 6 Закона "О персональных данных" обработка персональных данных оператором допускается с согласия субъектов персональных данных.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что истец не состоял в договорных отношениях с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп», не являлся ни заемщиком, ни поручителем в рамках кредитного договора. Сведения о телефонном номере истца, его фамилия, имя, отчество были предоставлены В. в ОАО «Восточный экспресс банк», которая является женой сына истца, в анкете на получение кредита.
Доказательств наличия согласия истца на обработку его персональных данных материалы дела не содержат, как и не содержат доказательств наличия иных условий законности обработки персональных данных, указанных в ст.6 названного Закона.
Отказывая в удовлетворении иска, суд исходил из того, что истец не доказал обработку его персональных данных (фамилии, имени, отчества и номера телефона) в информационной системе.
При этом суд указал, что соединение с истцом по телефонному номеру со стороны работников ответчиков, по мнению суда, не нарушает прав истца в контексте изложенных в Законе "О персональных данных" норм, поскольку высказывания, изложенные в смс-сообщениях, не содержат персонифицированных и детализированных данных, не называлось ни имени, ни отчества, ни адреса места проживания лица, ни год, месяц, дата и место рождения, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, а также другая информация, по которой возможно идентифицировать конкретное лицо, а именно - истца.
Каких-либо объективных и бесспорных доказательств того, что сотрудники ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп» каким-либо способом обрабатывали (хранили, распространили либо разгласили, в том числе третьим лицам) персональные данные истца, суду также представлено не было.
Данные выводы сделаны судом без учета требований материального закона.
В соответствии с п.2,3 ст.3 Закона "О персональных данных" под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Оператор - государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.
Из дела видно, что в ходе неоднократных проверок, проводимых правоохранительными органами по заявлениям Вяткина А.П., установлено, что по номеру телефона, зарегистрированному на имя истца, сотрудниками ООО «Кредит коллекшн групп» неоднократно осуществлялись звонки и направлялись смс-сообщения с использованием персональных данных истца, а именно: фамилии, имени и отчества, поскольку номер телефона и персональные данные истца были указаны в кредитной истории В., клиентки ОАО КБ «Восточный экспресс банк».
Иных обстоятельств ответчиками не приведено и доказательств, подтверждающих обратное, в материалы дела не представлено.
Из представленного в суд апелляционной инстанции ответа ОАО КБ «Восточный экспресс банк» следует, что между ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и Компанией с ограниченной ответственностью «/__/» 26.04.2013 заключен договор уступки прав, в том числе и по кредитному договору, заключенному с В. Агентом Компании с ограниченной ответственностью «/__/» по данному договору является ООО «Кредит коллекшн групп». В соответствии с данным договором Компании с ограниченной ответственностью «/__/» переданы оригиналы документов по кредитному договору, заключенному с В., в том числе. ООО «Кредит коллекшн групп» передан один экземпляр договора уступки.
Таким образом, в нарушение вышеприведенных требований закона ОАО КБ «Восточный экспресс банк» осуществил обработку персональных данных истца, а именно, включая их сбор, хранение и передачу.
ООО «Кредит коллекшн групп», получив персональные данные истца не от него, не имея сведений о его согласии на обработку его персональных данных, до начала обработки данных (хранения и использования), в нарушение ч.3 ст.18 Закона «О персональных данных», не предоставило истцу необходимую информацию, не направило уведомление о начале обработки его персональных данных. Следовательно, осуществило обработку персональных данных Вяткина А.П. незаконно.
Доказательств обратного, в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками в дело не представлено.
Согласно ст.17 Закона"О персональных данных", если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке. Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.
Согласно ч.2 ст.24 Закона "О персональных данных" моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.
Согласно п.1 ст.1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. предусматривает, что компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием для возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
В соответствии с п. 2 под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, в том числе неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.
Поскольку ответчики осуществляют обработку персональных данных истца с нарушением требований закона, их действиями нарушены права истца на защиту его персональных данных, данное обстоятельство является основанием для взыскания с них компенсации морального вреда.
Определяя размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с каждого из ответчиков, судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, объем и характер причиненных истцу страданий, степень вины ответчиков, объем нарушений со стороны ОАО КБ «Восточный экспресс банк», объем и длительность нарушений со стороны ООО «Кредит коллекшн групп», судебная коллегия считает соответствующим характеру перенесенных истцом переживаний, связанных с незаконной обработкой его персональных данных,требованиям разумности и справедливости определить размер взыскания компенсации морального с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» - /__/ рублей, с ООО «Кредит коллекшн групп» - /__/ рублей.
В силу ч.3 ст.21 Закона "О персональных данных" в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора.
Доказательств выполнения ответчиками таких требований закона в дело не представлено, несмотря на то, что в адрес ответчиков были направлены копии искового заявленияВяткина А.П., судом первой и апелляционной инстанции они также извещались о времени и месте судебных заседаний, судом апелляционной инстанции направлялись в адрес ответчиков судебные запросы.
При таких обстоятельствах исковые требования Вяткина А.П. о возложении обязанности прекратить обработку персональных данных и исключить незаконно полученные персональные данные из информационной системы с направлением соответствующего письменного уведомления также подлежат удовлетворению.
С учетом изложенного решение подлежит отмене с принятием нового решения о частичном удовлетворении исковых требований Вяткина А.П.
Руководствуясь п. 2 , , судебная коллегия
определила:
решение Северского городского суда Томской области от 25 августа 2014 года отменить. Принять новое решение, которым иск Вяткина А. П. удовлетворить частично.
Обязать ОАО КБ «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит коллекшн групп» прекратить обработку персональных данных Вяткина А. П., исключить его персональные данные из информационной системы и направить Вяткину А.П. соответствующее письменное уведомление.
Взыскать в пользу Вяткина А. П. компенсацию морального вреда с ОАО КБ «Восточный экспресс банк» в размере /__/ рублей, с ООО «Кредит коллекшн групп» - /__/ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме 200 рублей, то есть по 100 рублей с каждого.
Председательствующий

«Долг платежом красен» – гласит русская пословица. Только нередко случается так, что банки и уже ставшие притчей во языцех коллекторы требуют от граждан погасить долг за их родственников, знакомых, а порой – за совершенно незнакомых людей, которые, например, раньше проживали по этому адресу или указали при заключении договора займа номер «наобум».

Подобная история стала предметом рассмотрения Верховного суда Российской федерации.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ рассмотрела гражданское дело по иску физического лица к банку о взыскании компенсации морального вреда. Ранее нижестоящие суды отказали истице в удовлетворении ее требования.

Истица ссылается на то, что кредит в банке был взят ее совершеннолетним сыном, но банк и его представители, нарушая ее личные неимущественные права, звонят на сотовый телефон, направляют на ее адрес письма с требованиями погасить задолженность по кредиту сына, чем причиняют ей нравственные страдания.

Изначально суды исходили из того, что по условиям кредитного договора с письменного согласия заемщика банк вправе был производить уведомление заемщика о состоянии счета, наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения по контактным телефонам и адресам, указанным заемщиком в заявлении.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации указала, что с такими выводами согласиться нельзя, поскольку они основаны на неправильном применении норм материального и процессуального права, без учета обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения спора.

В силу части 1 статьи 23 Конституции Российской Федерации каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени.

Судом установлено, что при обращении в банк с заявлением о выдаче кредита, заемщиком были предоставлены свои персональные данные, в том числе свой контактный номер мобильного телефона, адрес регистрации и почтовый адрес. В Заявке заемщик просил оказывать ему услуги по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения по кредиту, которая включает в себя информацию о размере задолженности, сроках ее погашения и иную информацию. Также содержит указание на то, что клиент согласен получать от банка информацию о состоянии счетов, о партнерах банка, новых услугах, для чего он разрешает использовать свои персональные данные, которые указаны в договоре и которые он сообщил банку. Банк может присылать клиенту информацию по почте, по телефону, по электронной почте и в виде SMS-сообщений; клиент дает банку право обрабатывать его персональные данные, различными способами, в том числе привлекая другие организации.

Поскольку у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту, банком неоднократно направлялись претензии о наличии задолженности по кредиту по адресу, указанному в договоре.

Мать заемщика обратилась в банк с письменным сообщением о том, что она не является заемщиком Банка, при этом на ее телефонный номер приходят SMS-сообщения о задолженности ее сына. Банк принес ей извинения и сообщил, что ее номер телефона был указан ее сыном, номер телефона будет удален из базы данных банка.

При обращении в суд истица указывала на неправомерность действий банка по использованию ее персональных данных без ее согласия при обращениях, имевших место до даты письменного обращения в банк, а также об отсутствии реакции ответчика на ее устные обращения.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Исходя из смысла приведенных правовых норм, сторонами обязательства являются кредитор (юридическое, физическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику основанные на законе или договоре права требования просроченной задолженности) и должник (юридическое лицо, физическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющее перед кредитором просроченную задолженность). Также, где подобное толкование допустимо, под "должником" понимаются также поручители, залогодатели и иные лица, обязанные в силу закона или договора, исполнить полностью или частично обязательство вместо должника, либо вместе с должником.

В исковом заявлении и в апелляционной жалобе истица указывала, что адреса и номера телефонов, на которые поступают звонки и сообщения от банка, не указывались ее сыном при заключении договора в качестве контактных данных.

В нарушение требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации данные утверждения истицы, изначально надлежащей правовой оценки суда не получили.

Само по себе то обстоятельство, что по условиям кредитного договора, с письменного согласия должника банк вправе был производить уведомление заемщика о состоянии счета, наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения, не освобождает кредитную организацию от обязанности соблюдения защищаемых законом прав и интересов, как должника, так и третьих лиц, не являющихся участниками кредитных отношений, при осуществлении ею своих прав на получение от должника исполнения по кредитным обязательствам, и подлежало оценке судом с учетом положений статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности пункта 3 этой статьи, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В нарушение указанной нормы материального права суды первой и апелляционной инстанции не указали, на основании каких норм материального права действия ответчика по получению персональных данных истицы и использования их в целях разрешения кредитных отношений, возникших между заемщиком и банком признаны судом не нарушающими личные неимущественные права истицы.

В силу статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что допущенные при рассмотрении дела судами первой и апелляционной инстанций нарушения норм материального и процессуального права являются существенными, в связи с чем, состоявшиеся по делу решения нижестоящих судов нельзя признать законными, и они подлежат отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

С текстом Определения коллегии по гражданским делам ВС от 12 апреля 2016 года № 9-КГ15-21 вы можете ознакомиться на нашем сайте в разделе «Судебные решения».

Банк звонит по кредиту, предъявляя требования погасить задолженность, а вы, как говорится, «ни сном, ни духом»?
Если вы точно не брали кредитов, займов, не оформляли на себя никаких заёмных обязательств, то либо вашими данными воспользовались злоумышленники, либо вы как-то связаны с неблагополучным заёмщиком.

Любая из этих ситуаций неприятна и требует активных действий по защите собственных интересов.

Вступивший в силу с началом 2017 года закон о коллекторской деятельности от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности «, направлен на урегулирование взаимоотношений в сфере задолженности по кредитным продуктам и займам микрофинансовых организаций. Согласно этому нормативному акту коллектор имеет полное право общаться с третьими лицами (соседями, родственниками должника), если они письменно не уведомят о своём нежелании на взаимодействие.

При этом закон регламентирует частоту общения коллектора с должником и его окружением: не больше 8 звонков и 16 смс в месяц . При каждом контакте взыскатель обязан полностью проговаривать сведения о займодавце, кредитном договоре, сроках и порядке погашения задолженности, реквизитах для перечисления. На уровень требования закона выведена аудиозапись всех переговоров с её последующим хранением, равно как и всех текстовых сообщений.

Когда звонят банки по чужому кредиту, это также неприятно и обременительно, как и в случае собственного долга. Избавиться от навязчивых звонков можно путём письменного уведомления займодавца или коллектора об отказе осуществлять взаимодействие с ними. При этом сам должник обязан указать третье лицо, уполномоченное представлять его интересы. Им может быть как адвокат, так и другой человек.

Подробнее о юридических основаниях для коллекторов требовать у вас погашения долга возникают на основе договора с банком вы можете прочитать .

Если вам звонят из банка по чужому кредиту

У настойчивого желания сотрудников отдела взыскания пообщаться именно с вами, хоть за вами и не числится никаких договоров займа, может быть несколько причин:

вы поручитель/залогодатель – в недавнем прошлом вы пошли навстречу друзьям или родственникам и поручились за них перед банком или предоставили своё имущество в качестве обеспечения по кредиту;

ваш телефон указан как контактный – в анкетах целого ряда микрофинансовых организаций требуется указать номер человека, как-то связанного с потенциальным заёмщиком (родственными узами, приятельскими отношениями), и теперь кредитор, разыскивая должника, звонит вам;

вы родственник должника – в этом случае через вас коллекторы хотят разыскать неблагонадёжного заёмщика или воздействовать на него, либо взыскать с вас часть долга как с созаёмщика или наследника;

звонок по ошибке – в результате технического сбоя в базе данных, при смене должником номера телефона, ошибочном наборе цифр или по другим причинам именно на ваш номер было осуществлено соединение специалиста отдела взыскания.

Вам звонят как поручителю по займу

Поручительство – одна из популярных мер обеспечения платёжеспособности, которая в некоторой степени снижает риски займодавцев по невозврату. Мы зачастую идём навстречу друзья и родственникам, не задумываясь о главном последствии такого шага: если заёмщик по какой-то причине не сможет платить, то долг будет взыскан с вас как с поручителя или будет изъято ваше имущество, предоставленное в качестве залога, если вы залогодатель.

Поручитель несёт солидарную ответственность, наравне с заёмщиком , поэтому судебные приставы будут вправе описать ваше имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на ваш выезд за границу, удерживать часть вашей заработной платы и предпринять иные меры для взыскания банковской задолженности в полной мере.

Поэтому не стоит скрываться от звонков, разумнее вникнуть в ситуацию и если есть возможность повлиять на должника, воспользоваться ею.

Важно: С момента вынесения судебного решения в пользу кредитора и поручитель, и заёмщик в равной мере ответственны за исполнение обязательств.

Законодательство предусматривает вариант с последующим взысканием с недобросовестного должника уплаченной поручителем суммы. Однако для этого придётся подготовиться к новому судебному разбирательству с положительным для вас исходом, но неизвестным результатом.

Вы указаны, как «контактное лицо»

Большинство экспресс-займов выдаётся по упрощённой схеме, которая не требуют документального подтверждения указываемых в анкете данных. Все сведения записываются со слов потенциального заёмщика, а чтобы снизить риск невозврата, просят указать фамилию и номер телефона контактного лица. Звонки на этапе одобрения кредита указанным в анкете людям – редкость, совсем иное дело, если заёмщик переходит в разряд должников.
Зачастую именно на этом этапе люди узнают, что у их брата, свата, коллеги по работе и даже едва знакомого человека проблемы с погашением займа в срок. Специалист отдела взыскания заинтересован в возврате выданных денежных средств, поэтому методы психологического воздействия применяются и к контактны лицам. Однако не стоит верить всему, что вам говорят.
Как контактное лицо вы имеете право зайти на портал Банки.ру или лично посетить офис надоедливого кредитора для оформления претензии. Суть этого документа сводится к просьбе исключить из базы данных ваш номер телефона и другие персональные сведения.

Как правило, в течение ближайшего месяца произойдёт «чистка» базы и вас перестанут беспокоить представители микрофинансовой организации.

Надоедливые звонки: куда жаловаться?

Отправили письмо с просьбой исключить ваши данные из базы коллекторского обзвона, а надоедливые звонки продолжают поступать? В такой ситуации допустимо прибегнуть к «тяжёлой артиллерии», обратившись в Роспотребнадзор , финансовому омбудсмену, Банк России, Прокуратуру в особых случаях.

Роспотребнадзор вправе представлять ваши интересы в судебном разбирательстве, но чаще всего происходит возбуждение административного дела с наложением штрафа. Самая серьёзная санкция – лишение лицензии и закрытие (особенно в отношении коллекторских агентств). Жалоба может быть подана лично или через форму на сайте ведомства.

Прокуратура вправе инициировать возбуждение уголовного дела в отношении коллекторов, угрожающих жизни и здоровью должников, их родственников и пр. Однако для правоохранительных органов потребуется запись разговора, содержащего угрозы или искажённую информацию для намеренного ввода в заблуждение. Доказательную силу будет иметь и переписка с взыскателями.

Когда банк звонит и предлагает погасить кредит за другого

Возникновение подобной ситуации – не редкость и обусловлено одним из трёх условий:

вы родственник-созаёмщик;

вы супруг заёмщика с совместной собственностью;

вы наследник заёмщика.

С одной стороны созаёмщик сродни поручителю, но с другой стороны он привлекается не как дополнительная мера снижения рисков, а в случае отсутствия у заёмщика дохода, достаточного для получения займа. Последствия же несвоевременного платежа идентичны – солидарная ответственность со всеми вытекающими последствиями: обязательство погасить долг за недобросовестного должника, арест имущества, счетов и прочие негативные последствия.

Если вы – супруг(-а) должника и у вас имеется совместно нажитое имущество, то в этом случае кредитор вправе потребовать через суд выделить долю незадачливого супруга и использовать её для погашения части задолженности. Этого не произойдёт, если заключен брачный контракт, в котором прописаны притязания мужа и жены на имеющееся имущество, в том числе и нажитое в браке.

Долг по кредиту наследуется также как и имущественные права, поэтому приняв наследство, следует быть готовым к нежданному визиту или звонку специалистов отдела взыскания. Здесь также действует солидарная ответственность, при этом гражданское право устанавливает пределы требований – в рамках принятого имущества (целиком, половина, треть и т.д.).

Взыскание морального вреда, за постоянные звонки из банка по чужому кредиту

Кто-то игнорирует звонки от коллекторов, кто-то пишет жалобы в надзорные ведомства, а кто-то обращается в суд за возмещением морального вреда. И такие прецеденты уже имеются в российской судебной практике. В качестве основания в иске указывается факт отсутствия личного согласия третьего лица займодавцу использовать его персональные данные , особенно в тех случаях, когда истец не был указан даже в качестве контактного лица.

Важно : Определение Верховного Суда РФ от 12.04.2016 №9-КГ15-21 прямо указывает, что коллекторы нарушают неприкосновенность частной жизни, если не могут объяснить, откуда у них номер человека, не выступавшего заемщиков или поручителем по кредиту.

Фактическое прекращение надоедливых звонков (а это происходит обычно сразу после начала судебной тяжбы) не является поводом к отказу в удовлетворении законных требований родственников или друзей должника.

И на банковский террор по чужим долгам можно отыскать управу, если активно предпринимать адекватные меры реагирования. Звонки прекращаются, справедливость восстанавливается, а прошедший «коллекторское горнило» человек становится более осмотрительным и внимательным.

Важное прецедентное решение вынес в Оренбурге областной суд. Он обязал банк заплатить компенсацию за моральный вред клиентке, которую коллекторы замучили звонками и письмами с угрозами.

Все началось с того, что в районный суд Оренбурга пришла гражданка с иском к крупному банку. Она просила, чтобы финансовое учреждение компенсировало ей моральный вред от передачи ее персональных данных коллекторам.

Истица объяснила, что заключила с банком кредитный договор на 100 000 рублей и при получении кредита дала согласие на передачу прав и обязанностей по договору третьи лицам. Согласие на передачу кому-либо своих персональных данных она не давала.

Из-за житейских проблем она просрочила платеж по кредиту. И начались угрозы от коллекторской конторы. Причем звонили и присылали смс не только на мобильный истицы, но и ее родственникам.

Суд, изучив материалы дела, заявил, что банк не имеет права раскрывать третьим лицам персональные данные клиентов без их согласия. В итоге суд взыскал с банка в пользу истицы компенсацию морального вреда и еще банк оплатит судебные расходы истицы.

Подобное решение суда крайне важно. Ведь в стране сейчас масса граждан мучается именно от подобных действий банков и коллекторов, которые действуют в нарушение всех законов. И далеко не всегда выбивание долга, это всего лишь трата нервных клеток.

Напомним, что в Санкт-Петербурге из-за звонков коллекторов школьница выпрыгнула из окна 10-го этажа. К счастью, девочка выжила. Теперь петербургские следователи ищут тех, из-за кого она совершила попытку самоубийства. Подозревается известная сотовая компания, которая продала долг своего клиента коллекторам.

11-летняя девочка получила перелом основания черепа, черепно-мозговую травму, травму груди. По словам врачей, выжила чудом. На самом деле эта история жуткая. Семья снимала квартиру. Хозяйка, сдавая жилье, предупредила, что могут звонить из банка, где ее сын взял кредит.

Оказалось, что коллекторы не только звонили, но и присылали письма с требованием погасить долг. Уже известно, что коллекторы прекрасно знали, что в этой квартире должник давно не живет. Знали, что ее снимают посторонние люди, но продолжали издеваться над людьми.

На звонки коллекторов часто отвечала девочка, которая днем после школы была дома одна. Но даже услышав в трубке детский голос, вышибалы долгов не успокаивались. В общем, у ребенка сдали нервы. Девочка написала записку родителям: "Бегите, спасайтесь, мы им должны 83 тысячи рублей" и прыгнула с 10-го этажа. Весь цинизм ситуации в том, что коллекторы продолжали звонить в эту квартиру и угрожать даже после трагедии.

По предварительной информации, коллекторская служба, устроившая семье настоящий психологический террор, находится в Москве. Следователи выясняют, кто именно разговаривал с ребенком. По закону коллекторам запрещены любые переговоры с детьми. Но за это еще никто не ответил. Коллекторов учат, что лучше всего давить на детей и стариков должника, дергать начальника на работе. Посылают угрожающие эсэмэски типа "не выходите из дома, за вами выехали".

Если это не действует, то приезжают лично. Так и случилось на Урале. Там расследуется уголовное дело об убийстве коллекторами должника. В Перми ищут очевидцев драки, которая закончилась убийством. В конце сентября на одной из улиц города представители микрофинансовой организации "Дам деньги" напали на должника Андрея Черных и его друга Никиту Пальянова. Должник с другом приехали на встречу с коллекторами, чтобы обсудить условия погашения кредита. Но разговора не получилось. Как только молодые люди вышли из машины, на них напали с кулаками. Никиту ударили головой об асфальт, в результате чего он получил тяжелую травму.

Прохожие вызвали "скорую", но медики не смогли спасти молодого человека - он умер в реанимации. У погибшего остались жена и двухлетняя дочь.

По последним сведениям, полиция пока задержала одного из нападавших. Уголовное дело возбуждено по ч. 1 и ч. 4 ст. 111 УК РФ (Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью, повлекшее по неосторожности смерть человека). Максимальное наказание, которое ждет коллектора, - 15 лет лишения свободы. Второго нападавшего ищут.

В последнее время в разных регионах страны прошла буквально серия самоубийств, которые следователи связывают именно с невыплаченными кредитами, коллекторами и банками. Но доказать прямую связь между суицидами и звонками коллекторов не удалось еще ни в одном случае. В России даже заработала правозащитная ассоциация антиколлекторских сообществ.

В конце прошлого года на рассмотрение Госдумы была внесена поправка в Уголовный кодекс о наказании банкиров и коллекторов, которые довели должников до самоубийства. Но эта идея у законодателей энтузиазма не вызвала.

Справка "РГ"

Коллекторы не имеют права:

- угрожать должнику расправой и тюремным заключением;

- требовать погасить долг немедленно, публично обвинять должника в мошенничестве;

- арестовывать имущество заемщика без решения суда или если оно принадлежит не только должнику, но и его детям или другим родственникам;

- запрашивать данные о зарплате и других доходах должника в налоговой инспекции и других госорганизациях без разрешения суда или самого заемщика.

Что считается неправомерными действиями коллекторов?

Коллектор не представляется, не называет своих данных, при встрече не предъявляет свои документы.

Коллектор обращается к должнику на "ты" или по имени, еще хуже - оскорбляет.

Звонит после 22 часов.

Коллектор не имеет права разглашать третьим лицам конфиденциальную информацию - сумма долга, процент, время просрочки. (Третьи лица - это не только чужие, но даже жена и родители должника).

Коллектору запрещается звонить на работу должнику, звонить его родственникам и близким.

Не разрешается коллектору звонить и присылать смс больше одного раза в день.